कुछ लोग जीवन बीमा खरीदने की बात का बहुत मजाक उड़ाते हैं. किसीको भी अपनी मौत के बारेमे प्लानीग करना अच्छा नहीं लगता है. कुछ लोग यह सोचकर खुश होते हैं कि उन्होंने बीमा नहीं खरीदने से वह काफी पैसा बचा रहे हैं, अन्यथा उनका पैसा प्रीमियम के रूप में बीमा कंपनी के पास चला जाता. यह एक हद तक सही है.
आप हर महीने थोड़ी ज्यादा बचत करने में सक्षम होते हो क्योंकि आप जीवन बीमा प्रीमियम का पेमेन्ट नहीं करते हैं. लेकिन कोई अनचाही दु:खद घटना होने पर आपका बड़ा नुकसान होने की भी संभावना होती है.
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टर्म इंश्योरेंस करवाना क्यों जरूरी है?
इस बात को हम एक उदाहरण के माध्यम से समजने की कोशिश करते है. मान लीजिए की, एक आदमी था. जो अपने जीवन को पूरी तरह से जीने में विश्वास करता था. व्यसनों से मुक्त और अच्छा स्वास्थ्य होने के कारण, उन्होंने कभी यह नहीं सोचा था कि उन्हें 58 वर्ष की उम्र में कैंसर हो सकता है. उसकी वजह से उनका स्वास्थ्य तेजी से बिगड़ ने लगा.
उसकी पुरी बचत एक चमकती हुई बिजली की तरह चुटकी में खत्म हो गई. उस आदमी की हालत में सुधार के लिए लोग प्रार्थना करने लगे, लेकिन यह लगातार बिगड़ती गयी. उसने महसूस किया कि उनके पास बहुत कम विकल्प रह गए थे और उन्होंने कुदरत को अपने रास्ते पर चलने देने का फैसला किया. उनका सारा जीवन उनके दिमाग में गुमने लगा.
जीवन और स्वास्थ्य बीमा न होने का उन्हें अफसोस हुआ. उस आदमी का मामला एक कड़वी सच्चाई है जिसे नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता है. बीमा हमारी प्राथमिक जरूरियात की तरह नहीं लगता है, लेकिन इसे नजरअंदाज भी नहीं किया जा सकता है.
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टर्म इंश्योरेंस लेने के क्या फायदे हैं?
बीमा का महत्व तभी महसूस किया जा सकता है जब हमारा जीवन किसी संकट की चपेट में आ जाता है. बीमा का सबसे सस्ता रूप टर्म इंश्योरेंस है जो अचानक मृत्यु होने की स्थिति में हमें रक्षा प्रदान करता है.
यदि आप परिवार के लिए अकेले कमाने वाले हैं, तो आपको Term Insurance अवश्य खरीदना चाहिए क्योंकि आपकी गेरहाजरी में यह आपके परिवारजनों को सहायता प्रदान करता है. खुद का बीमा करने का एक और कारण आपके द्वारा लिया गया कर्ज हो शकता है.
मान लीजिए की आपके पास होम-लोन या कार लोन की ईएमआई है, और यदि आपको कुछ हो जाता है तो आपका परिवार उस लोन को कैसे चुकाएगा या बैंक द्वारा उस वस्तु पर कब्जा किए जाने पर अपना बचाव कैसे करेगा? आम मानते हे उसके सामने, टर्म लाइफ इंश्योरेंस बहुत सस्ता होता है.
एंडोमेंट पॉलिसी के सामने, टर्म इंश्योरेंस में बचत का कोई element नहीं होता है. वह ज्यादा फ्लेक्सिबल होते हैं, आप उसे कभी भी बंध करवा सकते हैं. यह Term Insurance पे ऐज यू गो (pay as you go) कॉन्सेप्ट पर काम करता है.
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एंडोमेंट प्लान vs टर्म इंश्योरेंस में कौनसा बेहतर है?
एंडोमेंट प्लान vs टर्म इंश्योरेंस में कई लोगों का मानना है कि एंडोमेंट पॉलिसी बेहतर है; वे आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत होने वाले फायदे की बाते करते हैं. टर्म इंश्योरेंस के लिए भी पेमेन्ट किए गए प्रीमियम को आयकर अधिनियम की धारा 80C से छूट दी गई है. यहां तक कि मैच्योरिटी बेनिफिट में भी टैक्स से मुक्त किया गया है.
एंडोमेंट पॉलिसी की तुलना में टर्म प्लान का सबसे बड़ा फायदा कम प्रीमियम है. याद रखें की बीमा हमारी सुरक्षा के लिए है न कि बचत करने के लिए.
मान लीजिए की आप अभी 30s में हैं और आप टर्म इंश्योरेंस का विकल्प पसंद करते हैं और यदि आप धूम्रपान नही करते है तो उस कारण आपका प्रीमियम 30 साल के लिए 8,000 – 9,000 रुपये प्रति वर्ष की सीमा में हो सकता है.
यदि आप एंडोमेंट पॉलिसी खरीदना चाहते हैं तो आपको इसी समय अवधि के लिए सालाना 1 लाख या उससे ज्यादा का प्रीमियम चुकाना पड सकता है. जहां तक बचत का सवाल है, आप बीमा प्रीमियम के अंतर को इक्विटी या ईएलएसएस फंड में निवेश कर सकते हैं जो आपको सालाना कम से कम 10% रिटर्न देगा.
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यदि आप बीमा के प्रीमियम के अंतर को अर्थात 91,000/- को इक्विटी या ईएलएसएस फंड में हर साल निवेश करते हो तो, 30 साल बाद आपकी राशि 1.50 करोड़ रुपये या उससे ज्यादा हो जायेगी. इस तरह, Term Insurance पैसो के लिए बेहतर मूल्य प्रदान करता है. कम प्रीमियम के लिए, आप बड़ी रकम का बीमा कवरेज ले सकते हैं.
आप अपने हिसाब से प्रीमियम में छूट या गंभीर बीमारी के लिए अतिरिक्त राइडर्स खरीदकर टर्म इंश्योरेंस को कंप्लीट बना सकते हैं. ये राइडर्स एंडोमेंट पॉलिसी के लिए भी उपलब्ध हैं, लेकिन जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है कि टर्म इंश्योरेंस खर्च के मामले में काफी सस्ता है.
याद रखें कि बीमा का उद्देश्य आपके परिवार को किसी अनचाही घटना से बचाना है. निवेश और बीमा को एक साथ मिलाना नहीं चाहिए. Term Insurance सभी जोखिम प्रबंधन के बारे में है. हमेशा की तरह अपने लिए एक सही बीमा खरीदने के लिए कृपया अपने फाइनेंसियल सलाहकार से सलाह अवश्य लें.
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