सरकार ने सीनियर सिटीजन्स के लिए स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों को ध्यान में रखते हुए कई स्वास्थ्य बीमा (health insurance) पॉलिसियां शुरू की हैं. सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों द्वारा लिया जा सकता है जो उनको विशेष लाभ दे सकते हैं. यह सीनियर सिटीजन व्यक्तियों के अतिरिक्त स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को कवर करने के लिए बनाए गए हैं.
यह आर्टीकल सीनियर सिटीजन्स के सरकारी स्वास्थ्य बीमा के फायदे, पात्रता मानदंड, कवरेज, कम्पोनंत, लागत आदि पर आधारीत है. ज्यादा जानने के लिए इसे पूरा पढ़े!
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सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा योजना का महत्व
सरकारी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं सस्ता या मुफ्त हेल्थ बीमा प्रदान करती हैं जो 60 वर्ष से अधिक की उम्र के वयस्कों के लिए रेग्युलर स्वास्थ्य चेकअप या इमर्जन्सी स्थितियों को कवर करती है. युजर अस्पतालों या क्लीनिक से हेल्थ बेनीफीत लेने के लिए अपनी पसंद की योजना भी पसंद कर सकते हैं. यह स्वास्थ्य बीमा योजना सीनियर सिटीजन्स को अपनी बचत को सुरक्षित रखने और इमर्जन्सी की स्थिति के दौरान इलाज कराने में भी मदद करती है.
सीनियर सिटीजन्स के लिए हेल्थ इन्स्योरंस के फायदे
सीनियर सिटीजन्स के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्राप्त करने का मुख्य लाभ उनके मेडिकल खर्चों के बोझ को कम करना है. हालांकि, इसके अन्य कई लाभ भी हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है:
यह कई खर्चों को कवर करता है
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स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां कई अवसरों पर कवरेज प्रदान करती हैं, जैसे कि:
- एम्बुलेंस और अस्पताल के कमरे के किराए का खर्च
- नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस इलाज
- रोगी के अस्पताल में भर्ती होने के दौरान चोट या बीमारियों या दुर्घटनाओं का उपचार
- वेटिंग पीरियड के बाद पहले से मौजूद बीमारियां
- डेकेयर ट्रीटमेंट
- अंग दाता का खर्चा
- वर्ष में एक बार मुफ्त मेडीकल जांच (कुछ बीमाकर्ताओं के मामले में)
- अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च
- आयुष
- घरेलू खर्च
फ्री लुक पीरियड
सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां 15 से 30 दिनों का फ्री लुक पीरियड देता हैं. इस समय अवधि में, पॉलिसीधारक योजना के नियमों और शर्तों के माध्यम से जा सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि इसे समाप्त करना है या नहीं.
वार्षिक हेल्थ चेकअप
सीनियर सिटीजन्स को उनकी भलाई के लिए साल में हेल्थ चेकअप करवाने की जरूरत पड सकती है. स्वास्थ्य बीमा योजना का लाभ उठाकर, वे हर साल कैशलेस अपना चेक-अप करवा सकते हैं.
विशेष उपकरणों (special equipment) का खर्च
कीमोथेरेपी और डायलिसिस जैसी डेकेयर उपचार प्रक्रियाओं के दौरान, विशेष उपकरणों की लागत काफी ज्यादा होती है. एक सरकारी सीनियर सिटीजन्स स्वास्थ्य बीमा योजना ऐसेही खर्चों को कवर करती है.
भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स में कटौती
सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा पर प्रीमियम का भुगतान करने वाले व्यक्ति टैक्स कटौती के लिए पात्र होते हैं. पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी के तहत 50,000 रुपये तक की टैक्स में कटौती ले सकते हैं.
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सरकारी स्वास्थ्य बीमा सीनियर सिटीजन्स के लिए क्या कवर करता है?
आम तौर पर, सीनियर सिटीजन्स के लिए मेडिक्लेम पॉलिसी तीन मुख्य खर्चों को कवर करती हैं:
- अस्पताल में भर्ती होने का खर्च
- एम्बुलेंस का खर्च
- डेकेयर की प्रक्रियाएं
दी गई केटेगरी के अंतर्गत कवर किए गए खर्चों की संख्या पर एक नज़र डालें:
अस्पताल में भर्ती होने का खर्च
सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी हेल्थ इन्स्योरंस के तहत कई खर्च जैसे फिजिशियन कंसलटेंट फीस, डॉक्टर की फीस, ट्रीटमेंट का खर्च, कमरे का किराया और बहुत कुछ शामिल हैं.
एम्बुलेंस का खर्च
कोई भी इमर्जन्सी स्थिती में एम्बुलेंस का खर्च सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा के दायरे में आता है.
डेकेयर ट्रीटमेंट
डेकेयर उपचार में जिन्हें 24 घंटे से ज्यादा समय तक अस्पताल में भर्ती करने की जरूरत नहीं होती है, जैसे की डायलिसिस, इन योजनाओं के अंतर्गत आते हैं.
सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा के तहत फेसिलिटीस का खर्च
पेंशनभोगी सीनियर सिटीजन्स सेवा में रहते हुए अपने सेलेरी ग्रेड के आधार पर कंट्रीब्यूशन करके सरकारी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के तहत सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं. वे या तो वार्षिक योगदान कर सकते हैं या अपनी स्वास्थ्य योजना के लिए वन टाइम पेमेन्ट कर सकते हैं.
सीनियर सिटीजन्स के लिए कुछ सरकारी स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रीमियम की राशि के आधार पर दी जाने वाली कवरेज को दर्शाने वाली टेबल यहां दी गई है.
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| योजना का नाम | भुगतान किया गया प्रीमियम (रुपये में) | कवरेज (रुपये में) |
| आयुष्मान भारत | 30 प्रति वर्ष | 5 लाख प्रति परिवार |
| आम आदमी बीमा योजना | 200 प्रति वर्ष | 30,000 |
| प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना | 12 प्रति वर्ष | आंशिक विकलांगता के लिए 1 लाख और कुल विकलांगता के लिए 2 लाख का वार्षिक कवर |
सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा के लिए पात्रता
60 वर्ष या उससे अधिक की उम्र के व्यक्ति सीनियर सिटीजन्स बीमा योजनाएँ खरीदने के पात्र होते हैं. इसके अनुरूप, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने निम्नलिखित नियम जारी किए हैं:
यदि बीमा प्रदाता किसी सीनियर सिटीजन्स बीमा योजना को स्वीकार या अस्वीकार करने का निर्णय लेते हैं, तो उन्हें सीनियर सिटीजन्स को लिखित रूप में इसके कारण बताने होंगे.
सीनियर सिटीजन्स बीमाकर्ता से पूर्व-बीमा मेडीकल जांच के खर्च का कम से कम 50% की प्रतिपूर्ति (reimbursements) प्राप्त करने के पात्र हैं.
धोखाधड़ी के मामलें में, गलत जानकारी या नैतिक खतरे के मामले में बीमाकर्ता सीनियर सिटीजन्स के स्वास्थ्य बीमा रिन्यू करने से इनकार कर सकता है.
व्यक्तियों को सीनियर सिटीजन मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदने के लिए दस्तावेजों की एक लिस्ट भी देनी होगी. जो इस प्रकार हैं:
- पासपोर्ट साइज फोटो (दो)
- पहचान और पते का प्रमाण
- उम्र का प्रूफ
- एप्लीकेशन फॉर्म
- इनकमसर्टी
- मेडिकल चेक-अप रिपोर्ट यदि लागू
उपरोक्त पात्रता नियमों का पालन करके, सीनियर सिटीजन्स हेल्थ इन्स्योरंस प्लान के लिए सफलतापूर्वक आवेदन कर सकते हैं.
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सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा के लिए आवेदन कैसे करें?
सरकारी स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए आवेदन करने के स्टेप्स हैं:
- बीमा प्रदाता की आधिकारिक वेबसाइट ओपन करे
- व्यक्तिगत जानकारी जैसी जरूरी जानकारी एन्टर करें
- अपने योग्य योजना के प्रकार को पसंद करे
- प्रीमियम की राशि और पेमेन्ट प्लान को पसंद करे
- सिलेक्ट किए हुए प्लान को कन्फर्म करें
सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा के लिए IRDAI नियम
बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने स्वास्थ्य बीमा देने और स्वीकार करने के संबंध में कुछ नियम निर्धारित किए है.
सीनियर सिटीजन्स स्वास्थ्य बीमा का लाभ उठाने के लिए, व्यक्ति की उम्र 65 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए.
बीमा आवेदन स्वीकार होने पर बीमाकर्ता को पूर्व-बीमा मेडीकल चेकअप के खर्च का 50% भुगतान करना चाहिए.
जब तक गलत जानकारी या धोखाधड़ी का दोषी नहीं पाया जाता, बीमा कंपनियां सीनियर सिटीजन्स के स्वास्थ्य बीमा के लिए आवेदनों को अस्वीकार नहीं कर सकता हैं.
व्यक्तिगत एप्लिकेशन अपने थर्ड पार्टी व्यवस्थापक (administrator) को अपनी इच्छानुसार बदल सकते हैं.
बीमा प्रोवाइडर को सीनियर सिटीजन्स के बीमा आवेदनों को अस्वीकार करने का एक योग्य कारण बताना होगा.
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सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा का क्लेम कैसे करें
पॉलिसीधारकों को अस्पताल में भर्ती होने या इमर्जन्सी मेडीकल सहायता के मामलों के लिए स्वास्थ्य बीमा का क्लेम करना होगा. वे या तो कैशलेस उपचार प्राप्त कर सकते हैं या खर्चों के लिए प्रतिपूर्ति प्राप्त कर सकते हैं. आइए नीचे दी गई दो प्रक्रियाओं को चेक करें:
प्रतिपूर्ति (Reimbursement) क्लेम की प्रक्रिया
- अस्पताल में भर्ती होने पर बीमा कंपनी को सूचित करना
- शर्तों को पढ़ना और आवेदन फॉर्म भरना
- छुट्टी मिलने के दौरान सभी मेडिकल बीमा डॉक्यूमेंट प्राप्त करना
जरूरी दस्तावेजों के साथ थर्ड पार्टी के प्रशासक (Administrator) (टीपीए) को साइन किए हुए फॉर्म जमा करना. डाक्यूमेंट्स में मेडिकल रिपोर्ट, प्रिस्क्रिप्शन, केमिस्ट और दवा का बिल आदि शामिल हो सकते हैं.
क्लेम टीम द्वारा सावधानीपूर्वक समीक्षा और अप्रूवल के बाद, पॉलिसीधारक प्रतिपूर्ति (reimbursement) प्राप्त कर सकते हैं.
कैशलेस क्लेम की प्रक्रिया
एक नेटवर्क अस्पताल में भर्ती होना होगा.
पूर्व-प्राधिकरण फॉर्म को भरना और जमा करना होगा.
थर्ड-पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर (टीपीए) प्री-ओथोराइजेसन रिक्वेस्ट को स्वीकार करेगा और अस्पताल में भर्ती को कैशलेस बीमा कंपनी द्वारा क्लेम को मंजूरी देने के बाद ही शुरू किया जाएगा.
अप्रूवल प्राप्त करने के बाद उपचार प्रक्रिया से गुजरें.
अप्रूव्ड आवेदन का बीमा कंपनी द्वारा सीधे अस्पताल के साथ किया जाएगा.
सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा के तहत छूट
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बीमा प्लान क्लेम प्राप्त करने से पहले असूचित बीमारी या बीमारी की स्थितियों में मंजूर नहीं होती हैं.
शराब या नशीली दवाओं के दुरुपयोग के मामले में
खुद के द्वारा पहोचाई गई चोट या आत्महत्या के मामले में.
मेडीकल कंडीसन की घटना में पॉलिसी खरीदने के 30 दिनों के भीतर (आकस्मिक चोटों के अलावा).
सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के अंतर्गत आने वाले अधिकतर शहर, सभी सरकारी हेल्थ स्कीम्स पूरे भारत में नागरिकों के लिए उपलब्ध हैं. हालांकि, कुछ योजनाएं कुछ ही शहरों में चालू हैं. उदाहरण के लिए, केंद्र सरकार की स्वास्थ्य योजना पुणे, कोलकाता, नागपुर, दिल्ली, मुंबई और लखनऊ जैसे शहरों में उपलब्ध है.
दूसरी ओर, तमिलनाडु सरकार द्वारा शुरू की गई मुख्यमंत्री कोम्प्रीहेंसिव बीमा योजना, केवल राज्य के निवासियों को भत्ते और लाभ प्रदान करती है. इसी के तरह, कर्नाटक राज्य सरकार द्वारा प्रचारित यशस्विनी हेल्थ इन्शुरन्स योजना, कर्नाटक और उसके आसपास के किसानों और किसानों के खर्चों को कवर करती है.
सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा खरीदने से पहले विचार करने वाले मुद्दे
नेटवर्क अस्पताल
मेडिक्लेम पॉलिसियों में उनके नेटवर्क अस्पतालों की लिस्ट होती है जो कंपनी द्वारा शुरू किए गए बीमा क्लेम को एक्सेप्ट करते हैं. यूजर को ऐसी पॉलिसी चुननी चाहिए जो आस-पास के क्षेत्रों या अन्य स्थानों में अस्पतालों की एक बड़ी रेंज को कवर करे.
कवरेज
चूंकि सीनियर सिटीजन्स में जानलेवा बीमारियों की चपेट में आने की संभावना ज्यादा रहती है, इसलिए व्यक्ति को अपनी हेल्थ इन्स्योरंस योजनाओं की जांच करनी चाहिए ताकि यह पता लगाया जा सके कि योजना में शामिल बीमारियों के प्रकार क्या हैं. अस्पताल में भर्ती होने का खर्च, डेंटल सर्जरी और वंशानुगत स्थिति आदि बीमा योजना द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं.
बीमित राशि
स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेना पारस्परिक रूप से योग्य बीमा राशि पर निर्भर है. आपको अपनी आवश्यकताओं का पूर्व-मूल्यांकन करना चाहिए और उस आधार पर पॉलिसी को खरीदना चाहिए जो कम प्रीमियम पर एक व्यक्तिगत संपन्न पॉलिसी सुविधा प्रदान करती है.
पहले से मौजूद स्थितियों की जाँच करना
बीमा योजना के लिए आवेदन करने से पहले, पहले से मौजूद मेडिकल कंडीशन की जांच कर लेनी चाहिए. कम वेटिंग पीरियड वाली स्वास्थ्य योजना तुरंत लाभ प्राप्त करने में मदद करती है.
क्योंकी सीनियर सिटीजन्स को बीमारियों का अधिक जोखिम होता है, इसलिए उनके लिए एक कोम्प्रीहेंसिव स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होना अनिवार्य है. सीनियर सिटीजन्स के लिए सरकारी स्वास्थ्य बीमा इस संबंध में सबसे ज्यादा खर्च का एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है.
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