म्यूचुअल फंड में SIP क्या है और एसआईपी कैसे काम करती है यह एक बहुत ही सामान्य प्रश्न है जो म्यूचुअल फंड में नए निवेशकों द्वारा बार बार पूछा जाता है. systematic investment plan क्या है या SIP क्या है, इस सवाल का जवाब अलग-अलग लोगों द्वारा बहुत अलग अलग तरीके से दिया जा सकता है. लेकिन सीधे शब्दों में कहें तो, यदि आप अमीर बनने का सपना देखते हैं या फिर उस दिशा में काम करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड के सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको उसे हासिल करने में आपकी मदद कर सकता हैं.
SIP म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित रूप से एक निश्चित राशि मासिक या त्रिमासिक रूप से निवेश करने की एक scheme है. एसआईपी आपको अपनी चुनी हुई योजना की units को आपके द्वारा चुनी गई तारीख पर खरीदने की अनुमति देता है. एक निवेशक (investor) अपनी सुविधा के अनुसार ईसीएस ECS (ऑटो-डेबिट) या पोस्ट-डेटेड चेक सुविधा के माध्यम से हर महीने या तिमाही में किसी चुनी हुई scheme में एक पूर्व-निर्धारित निश्चित amount का निवेश कर सकता है.
एसआईपी कैसे काम करती है | How does SIP work
निवेशकों को एक आवेदन पत्र (Application form ) और SIP registration cum mandate को भरने की जरूरत है, जिस पर उन्हें अपनी पसंद की योजना का नाम, आवृत्ति, राशि और एसआईपी तारीख देनी होती है जिसके उपर से amount उनके बैंक खाते से काट ली जाएगी / या पोस्ट-डेटेड चेक को एएमसी (AMC) द्वारा बैंक में diposit किया जाएगा और चुने हुए फंड में निवेश किया जाएगा.
SIPs की बढ़ती लोकप्रियता के साथ, कुछ एएमसी ने एसआईपी टॉप-अप और लक्ष्य एसआईपी (Goal SIP) की सुविधा शुरू की है. Goal SIP आपको भविष्य के आपके लक्ष्य के लिए बचत करने के लिए एसआईपी शुरू करने में मदद करता है जबकि एसआईपी टॉप-अप सुविधा आपको अपनी एसआईपी निवेश राशि को अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से एक निश्चित राशि तक बढ़ाने में मदद करती है.
SIP के साथ आप एक निश्चित अवधि में प्रति माह 100 रुपये जितनी छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं. यह आपके निवेश की लागत का औसत निकालने में आपकी मदद करता है और compounding की पावर से लाभ उठाता है. जब आप लंबे समय तक इनवेस्टेड रहते हैं तो कंपाउंडिंग की शक्ति सबसे अच्छा काम करती है और इस प्रकार वर्षों तक आपके पैसे को पैसा कमाने में मदद मिलती है.
सिस्टमेटीक निवेश योजना (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अच्छा तरीका है. म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, कोई एसआईपी मार्ग या lumsum निवेश का रास्ता चुन सकता है. एसआईपी में निवेशक म्यूचुअल फंड में नियमित अंतराल पर निवेश कर सकते हैं. अच्छा रिटर्न अर्जित करने के लिए एसआईपी और लंबी अवधि का निवेश सबसे अच्छा संयोजन है. इसके अलावा, एसआईपी रुपये की औसत लागत में भी मदद करता है, क्योंकि निवेशक सभी बाजार चक्रों में निवेश करता है. बाजार में कई तरह के एसआईपी उपलब्ध हैं. सही एसआईपी चुनना धन संचय की कुंजी है. यह लेख विभिन्न प्रकार के एसआईपी को शामिल करता है और आपको सर्वश्रेष्ठ एसआईपी चुनने के लिए मार्गदर्शन करता है.
7 अलग अलग प्रकार की एसआईपी स्कीम | 7 Different Types of SIPs in Hindi
SIPs निवेशकों को सिर्फ एक बार के आदेश (one time mandate) के साथ निवेश का अनुशासित तरीका अपनाने का मौका देता है. SIP के जरिए हर महीने या तिमाही में निवेश किया जा सकता है. एसआईपी में निवेश करने से निवेशकों को लंबे समय में महत्वपूर्ण रिटर्न हासिल करने में मदद मिलेगी. हालांकि, एक सही प्रकार का एसआईपी चुनना आवश्यक है. भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के SIP निवेश नीचे दिए हैं:
- रेग्युलर एसआईपी (Regular SIP)
- टॉप-अप एसआईपी (Top-up SIP)
- फ्लेक्सीबल एसआईपी (Flexible SIP)
- परपेचुअल एसआईपी (Perpetual SIP)
- ट्रिगर एसआईपी (Trigger SIP)
- बीमा के साथ एसआईपी (SIP with Insurance)
- मल्टी एसआईपी (Multi SIP)
रेग्युलर एसआईपी (Regular SIP)
Regular एसआईपी निवेश योजना का सबसे सरल प्रकार है. इस SIP के तहत निवेशक नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि (fixed amount) का निवेश कर सकता है. एसआईपी आवृत्ति मासिक, द्वि-मासिक, त्रिमासिक या अर्ध-वार्षिक हो सकती है. इसके अलावा, दैनिक और साप्ताहिक एसआईपी भी होती हैं. हालांकि, ये आपको recommended नहीं हैं. एसआईपी चुनते समय निवेशक एसआईपी की instalment , समय अवधी और आवृत्ति का उल्लेख कर सकते हैं. नियमित एसआईपी में निवेश की अवधि के दौरान कोई भी निवेश राशि बदल नहीं सकता है.
फ्लेक्सिबल एसआईपी (Flexible SIP)
जैसा कि नाम से पता चलता है, यह flexible SIP अपने निवेशकों को अपनी निवेश की गयी राशि को बदलने का अवसर देता है. इस लिये इसे फ्लेक्स एसआईपी (Flex SIP) या फ्लेक्सी एसआईपी (Flexi SIP) के नाम से भी जाना जाता है. कोई व्यक्ति एसआईपी contributions या amount में बदलाव के साथ फंड हाउस को सूचित कर सकता है. हालांकि, एसआईपी installment के कटने की तारीख से कम से कम एक सप्ताह पहले उसकी सूचना देनी होगी. निवेशक अपनी बाजार की स्थितियों या financial स्थितियों के आधार पर अपनी एसआईपी राशि को adjust कर सकते हैं. बाजार की स्थितियों के लिए, एक पूर्व-निर्धारित फॉर्मूला है जो निवेशकों को बाजार गिरने पर अधिक निवेश करने की अनुमति देता है और जब बाजार ऊंचा होता है तो एसआईपी राशि को कम कर देता है.
उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक नकदी की कमी का सामना कर रहा है, तो वे फंड हाउस को अगले नोटिस तक अपने एसआईपी भुगतान को रोकने के लिए सूचित कर सकता हैं. यह निवेशकों को बिना चूक के अपनी एसआईपी किस्तों को छोड़ने की सुविधा प्रदान करता है. इसी तरह, यदि किसी निवेशक के पास surplus cash है तो वह एक निश्चित अवधि के लिए अपनी एसआईपी की राशि को बढ़ा सकते हैं. इसलिए, निवेशक के निर्देशों के अनुसार फंड हाउस एसआईपी राशियों को adjust करने में सक्षम होगा.
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टॉप-अप एसआईपी Top-up SIP
स्टेप-अप एसआईपी या टॉप-अप एसआईपी निवेशकों को समय-समय पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने की परमीशन देता है. कई asset management (परिसंपत्ति प्रबंधन) कंपनियों के पास एसआईपी बढ़ाने का प्रावधान है. स्टेप-अप एसआईपी चुनने से recurring contributions (आवर्ती योगदान) में अधिक flexibility आती है और निवेशकों को बड़ी मात्रा में पार्किंग करने में मदद मिलती है. दूसरे शब्दों में कहे तो, जब किसी निवेशक की आय बढ़ती है, तो वे अधिक मात्रा में बचत करने के लिए अपने एसआईपी में योगदान को बढ़ा सकते हैं. इससे उन्हें power of compounding के कारण से अपने investment corpus को तेजी से बनाने में मदद मिलेगी. इसलिए, निवेश को टॉप अप करने के लिए इस सुविधा की पेशकश करने वाली SIP plans को चुनना योग्य है.
इसके अलावा, कोई भी अपनी एसआईपी योजनाओं (SIP plans) को 500 रुपये के गुणकों में बढ़ा सकता है. उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक म्यूचुअल फंड योजना में 1000 रुपये का निवेश कर रहा है और हर एक साल में 100 रुपये तक की बढ़ोतरी का विकल्प चुनता है तो 13वें महीने से एसआईपी की amount 1100 रुपये हो जाएगी. म्यूचुअल फंड निवेश का नियमित टॉप-अप निवेशकों को अपना investment corpus को जल्दी से generate करने में सक्षम करेगा. इसके अलावा, यह maturity corpus पर inflation के प्रभाव को कम करने में भी मदद करता है.
परपेचुअल एसआईपी (Perpetual SIP)
SIP का आवेदन पत्र भरते समय निवेशक को एसआईपी की अवधि का चयन करना होता है. यदि उसमे कोई कार्यकाल निर्दिष्ट नहीं है, तो एसआईपी एक स्थायी एसआईपी (perpetual SIP) बन जाती है. दूसरे शब्दों में कहे तो, एसआईपी तब तक जारी रहेगा जब तक कि निवेशक मैनेजर या फंड हाउस को निवेश रोकने के निर्देश नहीं देता. इसके अलावा, यदि कोई निवेशक maturity अवधि के साथ अपने योगदान को सीमित नहीं करना चाहता है, तो वे स्वेच्छा से आवेदन पत्र में perpetual SIP के विकल्प को चुन सकते हैं. इससे निवेशक को लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने का और बाजार पर नजर रखने का मौका मिलता है. और भविष्य में वे किसी भी समय पर उसे रिडीम करने का निर्णय ले सकते हैं.
ट्रिगर एसआईपी (Trigger SIP)
ट्रिगर एसआईपी केवल उन निवेशकों के लिए योग्य है जो बाजार की गतिशीलता से अच्छी तरह वाकिफ रहते हैं और इसकी गतिविधियों के बारे में सुनिश्चित हैं. इस प्रकार की सिस्टेमेटिक निवेश योजना में, यह जानना बहुत जरूरी है कि बिक्री और खरीद की स्थिति कब लेनी है. इस प्रकार के एसआईपी के तहत, निवेशक अपनी एसआईपी प्रारंभ तिथि (start date) निर्धारित कर सकते हैं या चयनित घटना होने पर अपने एसआईपी को स्विच कर सकते हैं या redeem कर सकते हैं . trigger किसी भी घटना के लिए सेट किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, एक फेवरेबल मार्केट इवेंट या एक इंडेक्स level या फंड का एनएवी (NAV) या capital appreciation या मूल्यह्रास (depreciation). साथ ही, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ट्रिगर एसआईपी केवल अनुभवी निवेशकों के लिए अनुशंसित (recommended) है क्योंकि यह अटकलों को उत्तेजित (incites speculations) करता है. उपयुक्त ट्रिगर्स को प्रभावी ढंग से सेट करने के लिए उसके बारेमे साउंड नोलेज और अनुभव होना आवश्यक है.
एसआईपी के साथ बीमा (SIP with Insurance)
यदि कोई निवेशक लंबी अवधि के निवेश का विकल्प चुनता है तो कुछ परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां (asset management companies) बीमा कवर प्रदान करती हैं. बीमा के लिए प्रारंभिक कवर आमतौर पर पहली एसआईपी राशि का दस गुना होता है और यह धीरे-धीरे समय के साथ बढ़ता जाता है. साथ ही यह फीचर सिर्फ इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए उपलब्ध है. इसमे यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस केवल एक अतिरिक्त फीचर है और इसका फंड के प्रदर्शन पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.
मल्टी एसआईपी (Multi SIP)
मल्टी-एसआईपी निवेशकों को single इंस्ट्रूमेंट के माध्यम से एक फंड हाउस की कई योजनाओं में निवेश शुरू करने की अनुमति देता है. इससे निवेशकों को अपने investment (निवेश) पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद मिलती है. इसके अलावा, यह paperwork (कागजी कार्रवाई) की संख्या को भी कम करता है. निवेशक अपनी एसआईपी योजना शुरू करने के लिए एक ही फॉर्म और payment instruction (भुगतान निर्देश) दे सकते हैं.
आपको किस प्रकार की SIP का चयन करना चाहिए और कैसे?
निवेशकों को एक एसी एसआईपी के प्रकार का चयन करना चाहिए जो उनकी financial requirements, लक्ष्यों और नोलेज के लिए सबसे उपयुक्त हो. एक रेग्युलर एसआईपी निवेशकों को बिना रुके या टॉप-अप के नियमित रूप से एसआईपी में निवेश करने की अनुमति देता है. एक स्टेप-अप एसआईपी हर साल एसआईपी की निवेश राशि को बढ़ाएगा. Perpetual SIP अनंत काल तक चलने वाली एसआईपी है. इन सभी एसआईपी में नियमित इनकम वाले निवेशक निवेश कर सकते हैं.
फ्लेक्स एसआईपी अनियमित आय वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है. पेशेवर, फ्रीलांसर और बिना नौकरी की सुरक्षा वाले लोग, इस एसआईपी में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि उन्हें अपनी इच्छा के अनुसार एसआईपी को घटाने, बढ़ाने, रोकने और फिर से शुरू करने की स्वतंत्रता प्रदान करता है.
ट्रिगर एसआईपी उस निवेशक के लिए सबसे अच्छी है जो बाजार और उसकी गतिशीलता को समझता है. एक निवेशक जो न ही बाजार कैसे काम करता है और निवेश को नहीं समझता है उसे एक ट्रिगर एसआईपी नहीं चुनना चाहिए.
मल्टी एसआईपी निवेशकों को एक फंड हाउस के विभिन्न फंडों में निवेश करने की अनुमति देता है. लेकिन एक फंड हाउस के सभी फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं. इसलिए निवेशकों को इस प्रकार की सिस्टमेटीक इन्वेस्टमेंट स्कीम का चयन करते समय सावधानी बरतनी चाहिए.
पिछले कुछ महीनों में Capital markets में काफी उतार-चढ़ाव हो रहा है. एक सिस्टमेटीक इन्वेस्टमेंट स्कीम (एसआईपी) में निवेश करने से आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को मात देने में मदद मिलती है और साथ ही यह आपकी कमाई पर compounding की शक्ति प्रदान करता है जिससे आपके बचत में अनुशासन को विकसित करने का एक आकर्षक तरीका बन जाता है.
SIP एक तरह का निवेश है जिसमें आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि को बचत योजना के लिए अलग रख सकते हैं. एक औसत निवेशक के लिए बाजार में प्रवेश करने और बाहर निकलने का सही समय देखने का समय कठिन है. अगर आप एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जो आपके लिए यह निर्णय लेने के लिए बाजार की स्थितियों को ट्रैक करते हैं.
इसके अलावा, निवेश की आवृत्ति और निवेश की जाने वाली राशि, आपके खाते से डेबिट होने की तारीख, यह सब आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप पूर्व निर्धारित किया जा सकता है, जिससे यह एक flexible विकल्प बन जाता है.
आपकी मदद करने के लिए SIP में निवेश करने के फ़ायदों को हमने एक साथ रखा है जिससे निवेश के बारे में सोच-समझकर विकल्प चुन सके.
SIP में निवेश करने के फायदे :
कंपाउंडिंग की शक्ति (Power of compounding)
जैसा कि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं, आप compounding की तीव्र शक्ति के कारण अधिक लाभ अर्जित करने में सक्षम होते हैं. एसआईपी शुरुआती लोगों के लिए अच्छा विकल्प है जो बचत के discipline में आना चाहते हैं और पूर्ण लाभ प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि में अपने निवेश को बढ़ने की क्षमता भी रखते हैं.
निवेश की सुविधा (Convenience of investing)
मनी ट्रांसफर की प्रक्रिया पूरी तरह से परेशानी मुक्त है. आपको बस इतना करना है कि प्रत्येक माह के लिए transfer की date पहले ही चुन लेनी है और money transfer आरंभ करने के लिए अपने बैंक खाते को instructions दें देना है. प्रत्येक लेन-देन के समय धन ट्रांसफर करने के लिए आपको शारीरिक रूप से बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है. तो यह बहुत महत्वपूर्ण है की आज के समय में जब हम कॉन्टैक्ट-लेस जाने की कोशिश कर रहे हैं और इन कार्यों को तकनीक द्वारा संभाला जा सकता है .
केपीटल बाजार से लाभ (Gains from capital markets)
शेयर बाजारों में निवेश करने के लिए विभिन्न प्रकार के शेयरों को खरीदने के लिए एक बड़ी राशि अलग रखनी होगी. लेकिन, एक एसआईपी आपको व्यक्तिगत शेयरों के सीधे स्वामित्व के बिना stock markets केपीटल बाजार में निवेश से लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है. एसआईपी. म्यूचुअल फंड में निवेश करता है, जो बदले में शेयर बाजारों में पैसा डालता है जिससे आपको बढ़ती अर्थव्यवस्था का लाभ उठाने में मदद मिलती है.
Corpus बनाएँ
आप कम से कम ₹100 से एक एसआईपी शुरू कर सकते हैं, जिसे आप हर महीने अलग रख कर बचत करने की आदत डाल सकते हैं. यह उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो इन्वेस्टमेंट में शुरुआत कर रहे हैं लेकिन एक corpus बनाना चाहते हैं, क्योंकि आपको निवेश करने के लिए lump sum amount की आवश्यकता नहीं है. एक एसआईपी आपको हर installment की आवृत्ति के साथ-साथ वह राशि चुनने की भी अनुमति देता है जिसे आप बचाना चाहते हैं – चाहे वह द्विमासिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक हो. पैसा आपके बैंक खाते से automatically डेबिट हो जाता है और selected म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर दिया जाता है.
रुपया लागत औसत (Rupee cost averaging)
SIP द्वारा दिए जाने वाले अन्य लाभों में से एक रुपये की औसत (rupee cost averaging) लागत है. सरल शब्दों में, इसका मतलब यह है कि जब नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) अधिक होती है तो आपके द्वारा एसआईपी के लिए आवंटित की गई निश्चित राशि निवेश की कम units खरीद सकते है जब एनएवी कम होती है. इसलिए, समय के साथ आपकी होल्डिंग की औसत, लागत औसत हो जाती है क्योंकि समय के साथ किश्तों की संख्या में वृद्धि होती है, जिससे आपको इस प्रकार निवेश की गई कुल राशि पर अधिक लाभ अर्जित करने का अवसर मिलता है.
पोर्टफोलियो विविधीकरण (Portfolio diversification)
यह आपको एक diversified पोर्टफोलियो देता है जो शेयर बाजारों में अस्थिरता के जोखिम को कम करता है, फिर भी जब मार्केट ऊपर की ओर होता है तो रिटर्न की उच्च दर की संभावना प्रदान करता है. आदर्श रूप से, आपके निवेश पर return की दर मौजूदा inflation rate को पार कर जानी चाहिए. एक एसआईपी आपके पैसे को विभिन्न योजनाओं में निवेश करने का विकल्प प्रदान करती है, जो विभिन्न प्रकार के उद्योगों की पेशकश करता है.
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