आइए म्यूचुअल फंड के बारे में myths और facts को समझते हैं.
हर किसी की म्यूचुअल फंड के बारे में एक विशेषज्ञ (expert) राय होती है, जो अक्सर गलत सूचनाओं के अनियंत्रित (unhinged) प्रसार की ओर लेजाती है. क्योंकी हजार बार बोला गया झूठ अक्सर सच लगने लगता है.
हम culturally बचत के प्रति ज्यादा अस्वीकृत (declined) हो गए हैं जो automatically निवेश विकल्पों को नुकसान में डालता है. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड एक बिल्कुल नया एडीसन है जिसने लोगों को उनसे सावधान कर दिया है और म्यूचुअल फंड के बारे में निराधार (baseless) मिथ्स भी मदद नहीं करते हैं.
आज हम म्यूचुअल फंड के आसपास के कुछ सबसे प्रमुख (prominent) ग़लतफ़हमी का भांडाफोड़ करेंगे और निवेश के इस स्मार्ट विकल्प को बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करने के लिए म्यूचुअल फंड के बारे में 10 फेक्ट्स साझा करेंगे.
म्यूचुअल फंड के बारेमे 10 मिथ्स और फैक्ट्स (तथ्य)
मिथ नं. 1 : म्यूचुअल फंड शेयरों की तुलना में ज्यादा जोखिम भरा होता है
फैक्ट: म्यूचुअल फंड और शेयर एक दुसरे के चचेरे भाई जैसे हैं.
शेयरों में individual निवेश करते समय, आपके सभी अंडे एक ही टोकरी में होते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड का मूल आपके निवेश में विविधता (diversify) लाना है, जिससे यह दोनों में से सुरक्षित निवेश का विकल्प बन जाता है.
उदाहरण के लिए, अपने सारे पैसे एक ही घोड़े पर लगाने के बजाय, म्यूचुअल फंड आपके पैसे को 20 अलग-अलग शेयरों में निवेश करते हैं. तो अब आप आसानी से अंदाजा लगा सकते हैं कि कौन सा सुरक्षित निवेश का विकल्प है.
मिथ नं. 2 : म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपके पास डीमैट खाता होना चाहिए
फैक्ट: आप म्यूचुअल फंड इकाइयों (units) को फिजिकल स्टेटमेंट या डीमैटरियलाइज्ड (dematerialized) फॉर्म के रूप में खरीद सकते हैं. इसलिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए डीमैट खाता होना अनिवार्य नहीं है.
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मिथ नं. 3 : म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है
फैक्ट: म्यूचुअल फंड की प्रमुख यूएसपी (USPs) में से एक इसकी अविश्वसनीय रूप से कम बेरीयर एन्ट्री है. SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से, म्यूचुअल फंड में आप कम से कम 500 रुपये प्रति महीना में निवेश कर सकते हैं. तो यह आईडिया आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक बड़ी राशि की आवश्यकता है, जो एक मिथ (myth) है.
म्युचुअल फंड ने प्रवेश स्तर के पेशेवरों और छात्रों को फाइनेंसियल प्लानिंग और निवेश की इस inaccessible दुनिया में उद्यम (venture) करने में सक्षम बनाया है.
मिथ नं. 4 : म्यूचुअल फंड निवेश में लॉक-इन अवधि (lock-in period) होती है और कोई भी निवेश को आसानी से रीडीम नहीं सकता है.
फैक्ट: क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड और टैक्स सेविंग (ईएलएसएस) म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि होती है, अन्य म्यूचुअल फंड निवेश के लिए कोई लॉक-इन समय नहीं होता है. हालांकि, आपके निवेश के प्रकार और समय अवधि के आधार पर कुछ म्यूचुअल फंड निवेशों के लिए समय से पहले निकासी पर निकास दर (exit load) लागू हो सकता है.
मिथ नं. 5 : म्युचुअल फंड केवल लंबी समय अवधि के लिए उपलब्ध हैं
फैक्ट: म्युचुअल फंड आपकी फाइनेंसियल जरूरतों और निवेश के उद्देश्य (objective) के आधार पर शोर्ट टर्म के, मिड टर्म या लॉन्ग टर्म के भी हो सकते हैं.
हालांकि, म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न के लिए जाने जाते हैं जो वे कंपाउंडिंग की शक्ति (power of compounding) से देते हैं और यह तब काम करता है जब आप लंबी समय अवधि के लिए इसमें निवेशित रहते हैं.
अपनी आवश्यकताओं के आधार पर, आप विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों में से चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, यदि आप एक कम और मध्यम समय अवधि के निवेश के अवसर की तलाश में हैं, तो डेब्ट (debt) फंड आपके लिए ज्यादा उपयोगी हैं. हालांकि, लंबे समय अवधि के निवेश के लिए इक्विटी फंड की जरूरत होती है.
म्युचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए सबसे योग्य हैं. लॉन्ग टर्म म्यूच्यूअल फंड कई गुना रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं.
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म्यूचुअल फंड के बारे में myths और facts
मिथ नं. 6 : म्यूचुअल फंड केवल इक्विटी मार्केट में निवेश करते हैं.
फैक्ट: एक म्यूचुअल फंड में विविध पोर्टफोलियो होता है जिसमें इक्विटी शेयर, सोना, सरकारी ट्रेजरी बिल, कंपनी डिपोजिट, कामर्शियल पेपर, रियल एस्टेट आदि शामिल होते हैं.
म्यूचुअल फंड निवेशकों को अलग अलग प्रकार के परिसंपत्ति वर्गों (asset classes) के संपर्क के माध्यम से विविध फाइनेंसियल पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति देते हैं.
मिथ 7 : म्यूचुअल फंड निवेश के लिए Know Your Customer (केवाईसी) की कई बार जरूरत होती है.
फैक्ट: हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए केवाईसी अनिवार्य है, लेकिन यह एक बार की सुविधाजनक (convenient) प्रक्रिया है.
डिजिटल बैंकिंग के साथ, प्रक्रिया कुछ ही स्टेप्स के साथ सहज (seamless) हो गई है. तो केवाईसी प्रक्रिया के बारे में चिंता न करें; म्यूचुअल फंड के बारे में गलत सूचना से डरें जो आपके जैसे निवेशकों को एक अविश्वसनीय (incredible) निवेश अवसर को अनलॉक करने से रोकता है.
मिथ नं. 8 : इक्विटी से अच्छा डेब्ट फण्ड है
फैक्ट: इक्विटी फंड और डेब्ट फंड की अपनी कमजोरियां और ताकत हैं, लेकिन यह कहना अनुचित होगा कि एक दूसरे से बेहतर है क्योंकि वे अलग अलग उद्देश्यों (purposes) की पूर्ति करते हैं जैसे डेब्ट फंड बाजार में गिरावट (downfall) के खिलाफ स्थिर रहते हैं. इसके विपरीत, इक्विटी फंड बेहतर रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं.
आपकी विशिष्ट (specific) स्थिति के आधार पर, आप पा सकते हैं कि डेट फंड आपकी फाइनेंसियल योजना को इक्विटी या इसके विपरीत फंडो से बेहतर तरीके से पूरा कर सकते हैं. लेकिन, पहले दोनों म्यूचुअल फंडों को अच्छी तरह से समझ लें और देखें कि कौन सा आपकी आवश्यकताओं (requirements) के साथ बेहतर तालमेल बिठाता है.
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मिथ नं. 9 : निवेश शुरू करने के लिए बहुत छोटा (Too young) होना
फैक्ट: आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं, उतनी ही ज्यादा संपत्ति (wealth) आप जमा कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय कोई “टू यंग या छोटा” नहीं होता है. म्यूचुअल फंड में पोर्टफोलियो मैनेजर और विशेषज्ञ विश्लेषक (expert analysts) उनकी उम्र, अनुभव और पेशे के बावजूद किसी को भी निवेश शुरू करने में सक्षम बनाते हैं.
जानकारों का भी मानना है कि कम उम्र से ही म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है. ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपको एक extended समय अवधि के लिए बाजार में निवेशित रहने की अनुमति देता है और जब बाजार एक अभूतपूर्व संकट (unprecedented crisis) का सामना करता है तो आपके लाभ (advantage) के लिए समय होता है.
मिथ नं. 10 : एसआईपी इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए सबसे योग्य हैं
फैक्ट: चाहे आप किसी भी प्रकार के म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहें, एसआईपी एक व्यवहार्य (viable) विकल्प है. चाहे वह डेट (debt) हो, इक्विटी हो, या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हो SIP उनमें से हर एक के लिए योग्य हैं.
निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड
बड़ौदा मल्टी-कैप फंड – प्लान ए – ग्रोथ ऑप्शन
इस इक्विटी मल्टी-कैप योजना का उद्देश्य लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए विकास के अवसरों को विवेक (discretion) और flexibility के साथ इक्विटी में 100% तक निवेश करना है, जबकि यह ध्यान में रखते हुए कि मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और डेब्ट में 25% से अधिक नहीं है.
यह निवेश पर एक साल में 77.26% रिटर्न देता है.
महिंद्रा मैन्युलाइफ मल्टी-कैप बढ़त योजना – रेग्युलर प्लान ग्रोथ
यह इक्विटी मल्टी-कैप योजना उचित विविधीकरण (diversification) और व्यवसाय (business( की गुणवत्ता पर कम जोखिम लेकर मध्यम से लंबे समय अवधी की capital appreciation देना चाहती है.
यह निवेश पर एक साल में 81 % रिटर्न देता है.
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निष्कर्ष
अब जब हमने सभी म्यूचुअल फंड मिथ को खतम कर दिया है और आपको म्यूचुअल फंड के बारे में 10 फेक्ट्स से परिचित कराया है, तो आप किसका इंतजार कर रहे हैं? आज ही निवेश शुरू करें.
क्या म्यूचुअल फंड सुरक्षित है?
यदि आप उन्हें समझते हैं तो म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित विकल्प हैं . निवेश में जोखिम ज्यादातर बाजार के उतार-चढ़ाव (fluctuations) के संबंध में होता है लेकिन जब आप लंबी समय अवधि के इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो यह आपके अंतिम रिटर्न को शायद ही प्रभावित (affects) करता है.
क्या म्यूचुअल फंड आपको अमीर बना सकते हैं?
म्युचुअल फंड उच्च रिटर्न प्राप्त (generate) करते हैं क्योंकि कमाई पर कोई कैप नहीं है. सिक्यूरीटी के प्रदर्शन के आधार पर जहां पैसा निवेश किया जाता है, वहा से रिटर्न उत्पन्न होता है. जैसा कि फाइनेंसियल विशेषज्ञ आपकी ओर से पैसा निवेश करते हैं, उनकी expertise के कारण आम तौर पर रिटर्न ज्यादा मिलता है.
क्या म्यूचुअल फंड FD से बेहतर है?
फिक्स्ड डिपाजिट आपको एक निश्चित इनकम की गारंटी दे सकता है लेकिन म्यूचुअल फंड में निवेश की गई समान राशि (similar amount) की तुलना में फिक्स्ड डिपाजिट में रिटर्न काफी कम है.
म्यूचुअल फंड के बारे में दिलचस्प क्या है?
हर एक व्यक्तिगत (individual) निवेशक की तुलना में बहुत बड़ी राशि होने के कारण, पेशेवर रूप से मेनेज्ड म्यूचुअल फंड कई अलग-अलग स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेश की खरीदी पर जोखिम को कम करने में सहायता कर सकता है. इसके अलावा, जमा धन पेशेवर मेनेजर के विश्लेषकों (analysts) के कर्मचारियों को सर्वोत्तम निवेश चुनने में सहायता करने की अनुमति देता है.
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