कई लोग म्यूचुअल फंड को एक ज्यादा जोखिम (high-risk) वाला निवेश मानते हैं, फिर ७ भी एसआईपी (SIP) निवेश निवेशकों के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक बहुत ही लोकप्रिय तरीका है. इससे पहले कि हम एसआईपी शुरू करें, आइए उसके छिपे (hidden) हुए और जाने-माने लाभों पर एक नज़र डालें, जो आपको आश्चर्यचकित करेगा कि आपने अभी तक इसमें निवेश शुरू क्यों नहीं किया है. इस आर्टीकल में म्यूच्यूअल फण्ड में SIP शूरू करने के ७ कारण दिए गए है जिससे आपको पता चलेगा की आपको म्यूच्यूअल फण्ड में SIP क्यों शूरू करनी चाहिये.
निवेश की दुनिया में जहां बाजार अशांत (turbulent) है उसमे इन कारणों के लिए म्युचुअल फंड सबसे लोकप्रिय निवेश करने का वाहन हैं: म्युचुअल फंड में खरीदना और बेचना बहुत ही आसान है, विकल्पों की एक बड़ी श्रृंखला (range) देता हैं और निवेशकों को उनकी लंबी समय अवधि के उदेश्यों (goals) को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. इसके अलावा, उन्हें पेशेवरों (professionals) की एक टीम द्वारा समर्थित (backed) किया जाता है जो आपके निवेश प्रोफ़ाइल पर हमेशा नज़र रखने और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर वह निर्णय लेते हैं.
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सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है और SIP कैसे शुरू करें?
एसआईपी क्या है?
SIP एक निर्धारित राशि (set amount) है जिसे आपको हर महीने चुकाना होता है. SIP शुरू करने के बाद आपके बैंक खाते से तुरंत वह रकम काट ली जाती है. आप कम से कम 500 रुपये प्रति माह से निवेश शुरू कर सकते हैं. आप समय के साथ धीरे-धीरे अपनी निवेश की राशि को बढ़ा सकते हैं. SIP निवेश का एक लाभ यह है कि आप कम निवेश के साथ शुरुआत कर सकते हैं और समय के साथ अपने पोर्टफोलियो को बड़ा सकते हैं.
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म्यूचुअल फंड में निवेश करने का कम या सीमित अनुभव रखने वाले व्यक्ति कम से कम 500 रुपये से शुरू कर सकते हैं. एसआईपी कैसे शुरू करें, इस पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न निवेश जगत में एक बड़ी चर्चा का विषय बना हुआ है. लेकिन अगर आप निवेश के लिए सही निवेश का विकल्प बनाने की तलाश में नहीं हैं, तो आप मार्केट में उपलब्ध बहोत सारे विकल्पों को देख कर भयभीत हो सकते हैं. एक बिगेनर के रूप में, आपको अपना पैसा उच्च रिटर्न (high-return) वाली, कम जोखिम वाली रणनीति (strategy) में लगाना चाहिए. और म्यूचुअल फंड में एसआईपी वह है, जो आपको कई सुविधा (comfort) प्रदान कर सकती है.
ऑनलाइन SIP कैसे शुरू करें? | एसआईपी के फायदे
SIP चुनने से पहले, कुछ मूलभूत अवधारणाएँ (concepts) हैं जिस पर आपको विचार (consider) करना चाहिए.
रकम निर्धारित करें (Determine the amount):
एसआईपी रकम की गणना और आकलन (assess) करें, लेन-देन (transaction) की तारीख को चुनें और अपने एसआईपी निवेश को अपने बैंक खाते से लिंक करें.
प्रदर्शन का अध्ययन (Study) करें (Study the Performance):
एसआईपी योजना (SIP plan) शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड योजना के पिछले प्रदर्शन को समझना बहुत ही महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, फंड की स्थिरता को समझने और अच्छा प्रदर्शन करते हुए बाजार की अस्थिरता का सामना करने वाले फंडों को चुनने के लिए अन्य म्यूचुअल फंडों के साथ एक व्यापक (comprehensive) तुलना की आवश्यकता होती है.
संपत्ति के वर्ग का चयन करें (Select the asset class):
प्रत्येक म्यूचुअल फंड को एक विशिष्ट लक्ष्य (specific goal) प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसलिए, आपको अपनी जरूरतों का आकलन करना चाहिए और अपने उद्देश्यों (objectives) और प्रोफाइल रिस्क के अनुरूप फंड का चुनाव करना चाहिए. जैसे की इक्विटी म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए मान लीजिए, यह आक्रामक (aggressive) निवेशकों के लिए योग्य हैं जो जोखिम स्वीकार करने के इच्छुक हैं क्योंकि वह फण्ड में ज्यादा जोखिम उठाते हैं और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, Debt म्यूचुअल फंड अपने न्यूनतम जोखिम (minimal risk) के कारण conservative निवेशकों के लिए बेहतर और अनुकूल विकल्प हैं.
संपूर्ण केवाईसी (Complete KYC):
यह एक निर्बाध (seamless) ऑनलाइन प्रक्रिया है जिसमें किसी कागजी कार्रवाई की जरूरत नहीं होती है. किसी भी म्यूचुअल फंड निवेश के लिए केवाईसी डोक्युमेंट और नेट बैंकिंग का अकाउंट जरूरी है. केवल आपका पैन कार्ड, पते का प्रमाण और जरूरी फोर्मेट में एक तस्वीर की आवश्यकता होती है. आप अपने बैंक खाते को निवेश खाते से जोड़कर अपना केवाईसी वेरिफिकेशन पूरा करने के बाद ऑनलाइन एसआईपी में निवेश शुरू कर सकते हैं.
इन कारणों की वजह से आपको म्यूच्यूअल फण्ड में SIP अभी शुरू करनी चाहिए!
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म्यूच्यूअल फण्ड में SIP शूरू करने के ७ कारण
आपके पैसे को बढ़ाने के लिए SIP सबसे अच्छी निवेश योजना है, इसके कई कारण हैं, खासकर जब आपका कोई फाइनेंसियल लक्ष्य (goal) को प्राप्त करना चाहते हो.
एक बार जब आप एसआईपी शुरू करने का तरीका जान गए, तो आइए उन कारणों पर गौर करें कि आपको एसआईपी अभी क्यों शुरू करनी चाहिए.
कंपाउंडिंग की शक्ति (Power Of Compounding):
कंपाउंडिंग की शक्ति (power of compounding) के कारण, निवेश की समय अवधि जितनी लंबी होगी, आप उतने अधिक corpus जमा कर सकते हैं. कंपाउंडिंग मौजूदा रिटर्न से नए रिटर्न को उत्पन्न (generate) करने की एक प्रक्रिया है. कंपाउंडिंग आपकी संपत्ति (assets) को देर से निवेश करने की तुलना में समय के साथ उच्च दर से बढ़ने की अनुमति देता है. नतीजतन, जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करते हैं, म्युचुअल फंड में उतना अधिक रिटर्न आपको प्राप्त होगा, जब आपको अपने उदेश्यों को प्राप्त करने के लिए पैसो की जरूरत होगी.
आप एक छोटी शुरुआत कर सकते हैं (You Can Start Small):
एसआईपी का दृष्टिकोण (approach) आपको 500 रुपये के मासिक योगदान के साथ निवेश शुरू करने की अनुमति देता है. यहां तक कि अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनते हैं, तो पेमेन्ट लेने वाला मेकेनिज़म आपको लागत प्रभावी (cost-effectively) ढंग से निवेश करने में सक्षम बनाता है. इसके अलावा, आप अपनी कमाई बढ़ने पर एसआईपी की रकम को उत्तरोत्तर (progressively) बढ़ा सकते हैं.
अब और भूलना नहीं (No More Forgetting):
क्योंकि आप अपनी महीने की कमाई का एक हिस्सा निवेश करते हैं इस लिए SIP में अधिक अनुशासन (discipline) की आवश्यकता होती है. SIP ओटोमेटेड होते हैं और यदि आप इसे अपनी आदत बना लेते हैं तो आपको लंबी समय अवधि के लिए पैसा जमा करने में मदद मिल सकती है. यह निवेशकों को एसआईपी निवेश सेटअप करने की पर्मिसन देता है और उन्हें एक निर्धारित तारीख पर उनके बैंक खाते से काट लिया जाता है.
मासिक बचत सुनिश्चित करे (Monthly Savings Are Ensured):
जैसा कि पहले कहा गया है, एक सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपके अन्दर अनुशासन पैदा करता है और आपको एक समर्पित निवेशक बनाता है, जिससे आप अपने फाइनेंसियल उद्देश्यों (financial objectives) को पूरा कर सकते हैं. आप एसआईपी से शुरुआत कर सकते हैं और इसके माध्यम से आगे बढ़ सकते हैं. अनुशासित निवेशक (disciplined investor) बनने के बाद आप ज्यादा पैसे जनरेट के लिए अलग अलग निवेश की रणनीतियों (strategies) का पता लगा सकते हैं.
विविधीकरण (Diversification):
म्यूचुअल फंड में एसआईपी के आवश्यक लाभों में से एक विविधीकरण (diversification) है. आप विभिन्न कंपनियों और परिसंपत्ति प्रकारों (asset types) में निवेश करके अपने निवेश क्षितिज (horizons) को बड़ा बना सकते हैं. इस डायवर्सिफिकेशन के परिणाम स्वरूप, आपके सुरक्षा-विशिष्ट (security-specific) जोखिम कम हो जाते हैं, जिससे आपको उच्च रिटर्न प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है.
रुपया लागत औसत (Rupee Cost Averaging):
जैसा कि पहले कहा गया है, बाजार की स्थितियों (conditions) के आधार पर, जब बाजार में गिरावट आती है तो आप ज्यादा यूनिट्स को खरीद सकते हैं और जब बाजार ऊपर जाता है तो कम यूनिट्स खरीद सकते है. जब आप एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपके निवेश का कुल खर्च समय के साथ औसत (average) हो जाता है.
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बाजार के समय के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है:
जब आप एसआईपी में निवेश करते हैं, तो को बाजार के लिए समय नहीं देना होता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि आप बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना हर महीने निवेश करना जारी रखते हैं. इसलिए यदि बाजार में गिरावट है, तो आप अधिक यूनिट्स खरीद सकते हैं और इसके विपरीत भी हो सकता है.
निष्कर्ष
अब जब आपके पास एसआईपी शुरू करने के ७ अच्छे कारण हैं, तो फिर इंतजार क्यों करें? अभी स्टार्ट करे.
क्या मैं SIP में 500 रुपये निवेश कर सकता हूँ?
हाँ, आप कम से कम 500 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं, (केवल ELSS/TAx बचत योजनाओं के लिए लागू) यह माध्यम SIP मोड में निवेश करने के लाभों में से एक है.
ब्लूचिप फंड क्या है?
ब्लू-चिप फंड म्यूचुअल फंड हैं जो हाई मार्केट कैपिटलाइजेशन वाली कंपनियों की इक्विटी में निवेश करते हैं. ये अच्छी तरह से स्थापित (established) कंपनियां हैं जिनका सफलता का लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है. “ब्लू चिप” शब्द का प्रयोग अक्सर लार्ज-कैप फंडों के संदर्भ में किया जाता है.
क्या मैं तुरंत एसआईपी शुरू कर सकता हूं?
हां, आप पहला ऑनलाइन पेमेन्ट करके तुरंत एसआईपी शुरू कर सकते हैं और फिर बाद की एसआईपी किस्तें (installments) आपके बैंक खाते से लिंक आपके मैंडेट (Mandate) से डेबिट हो जाएंगी.
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