सेल्स प्रतिनिधि या Financial Advisor जो खुद को सलाहकार कहते हैं उनको ढूंढना बहुत ही आसान है. एसे लोग आपको हर गली-नुक्कड़ पर नजर मिल जाएगे. भारत में 50 लाख से ज्यादा लोग बीमा और निवेश करने के प्रोडक्ट को बेचते हैं. लो एंट्री बेरीयर ने यह सुनिश्चित किया है कि फाइनेंसियल उत्पादों को बेचने के लिए कोई भी सलाहकार (advisor) बन सकता है.
एक सलाहकार (advisor) से कुछ मुख्य अपेक्षा यह रहती है कि वह निष्पक्ष सलाह देगा. लेकिन कई इंडस्ट्रिस में इन सलाहकारों के लिए उनकी सीमा तय करने के बारे में नियामक के हालिया हस्तक्षेप ने स्पष्ट रूप से अंतर का संकेत दिया है. वे समाधान का हिस्सा बनाने की बजाये एक समस्या का हिस्सा बन गए हैं. आप हमारी यह बात पढ़कर चौंक जाएंगे-लेकिन यह सच है.
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Financial Advisor खोजते समय किन बातों का ध्यान रखें?
हम अपना फाइनेंसियल सलाहकार कैसे खोजें?
हम आपके साथ कुछ पॉइंट साझा करते है. जो आपको अपना फाइनेंसियल एडवाइजर खोजने में आपकी मदद करेंगे. यह लिस्ट लंबी हो सकती है. लेकिन हमें इसे सरल रखना चाहिए और इसमें दिए गए टॉप 3 पॉइंट्स पर टिके रहना चाहिए, जो सही में ध्यान देने योग्य हैं.
फाइनेंसियल एडवाइजर स्वतंत्र (Independent) होना चाहिए
जब वह आपसे बात कर रहा होता है तो क्या आपका बेस्ट इंटरेस्ट उसका इकलौता इंटरेस्ट है या कुछ और उसके दिमाग में चल रहा है. क्या वह अपने वार्षिक बोनस या मासिक लक्ष्य के बारे में सोच रहा है, जो आपको बेचे जा रहे महंगे प्रोडक्ट्स पर निर्भर है?
यदि आपका सलाहकार किसी ब्रोकरेज फर्म, बैंक, म्यूचुअल फंड हाउस या बीमा कंपनी के साथ काम कर रहा है, तो इस बात की गहरी संभावना है कि आपके आवश्यकताएं और लक्ष्य बैक बर्नर पर हैं. उसकी बेचने की पिच किसी और चीज से प्रेरित है. इस प्रकार का सलाहकार किसी भी व्यक्ति के लिए बहुत खतरनाक होता है.
एक अच्छे सलाहकार की तलाश करने का प्रयास करें जो वास्तव में आपके लक्ष्य और आपके साथ लम्बे समय के संबंध में रूचि रखता है. उनके बॉस और कंपनी के बजाय उनकी नैतिकता को उनका मार्गदर्शन करना चाहिए.
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सलाहकार Comprehensive होना चाहिए
किसी ने ठीक ही कहा है की, “केवल हथौड़े वाले आदमी के लिए, हर समस्या एक कील की तरह दिखती है.” आपकी सभी फाइनेंसियल जरूरतों के लिए जैसे की बच्चों की शिक्षा, बचत, या आपका रिटायरमेंट प्लान, एक बीमा एजेंट आपके पास एक पॉलिसी के साथ तैयार होगा. साथ ही, एजेंट स्पष्ट रूप से केवल अपनी कंपनी के प्रोडक्टस का प्रचार करेगा और वह अन्य कंपनी की पेशकशों के बारे में ज्यादा जानकारी भी नहीं रखता है. इसी तरह म्यूचुअल फंड एजेंट के साथ, वह कॉर्पोरेट एफडी, या बैंक एफडी, पोस्ट ऑफिस की योजनाओं, के बारे में बात करने से नफरत करेगा.
क्या कभी किसी सलाहकार ने आपसे कहा है कि आपको पहले अपना कर्ज चुकाना चाहिए और फिर निवेश के बारे में सोचना चाहिए या इमर्जन्सी जरूरतों के लिए आपको कुछ रकम सेविंग बैंक खाते या लिक्विड फंड में रखनी चाहिए? आपके सलाहकार को एक सिद्धांत का पालन करना चाहिए – “सभी लोगों में एक बात समान है कि वे सभी अलग हैं”. उसे व्यक्ति को पहले से सिलवाए गए कोट में फिट करने का प्रयास नहीं करना चाहिए. उसे ग्राहक की फाइनेंसियल स्थिति के हर पहलू को देखना चाहिए. वास्तव में व्यापक (comprehensive), अनुकूलित (customized) सलाह देने का यही एकमात्र तरीका है.
इसलिए यदि आप ऊपर बताए गए 2 गुणों की तलाश कर रहे हैं, तो आपको एक व्यक्तिगत फाइनेंसियल प्लानर मिल जाएगा – लेकिन भारत में, “फाइनेंसियल प्लानर” शब्द काफी समय से confusion में है.
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किसी भी स्थानीय विनियम या दिशा-निर्देशों के अभाव में, कोई भी आवश्यक ट्रेनिंग, शिक्षा या प्रमाणपत्र के बिना खुद को “Financial Planner” कह सकता है. ऐसे बहुत से लोग हैं जो अपने बिजनस कार्ड में “वित्तीय योजनाकार” (Financial Planner) शब्द डालना शुरू करने का निर्णय लेते हैं, जिससे जनता और ज्यादा भ्रमित हो जाती है. तो यहाँ अंतिम पॉइंट आता है जो समान रूप से महत्वपूर्ण है.
मार्गदर्शन देनेमे सक्षम (Competent) होना चाहिए
क्या आपने कभी यह जानने की कोशिश की है कि आपका मार्गदर्शन करने वाले सलाहकार का ज्ञान, शिक्षा और अनुभव क्या और कितना है? महान निवेशक वॉरेन बफेट ने कहा है की “वॉल स्ट्रीट एकमात्र ऐसी जगह है जहां लोग सार्वजनिक वाहन (public transport) की सवारी करने वाले लोगों से सलाह लेने के लिए रोल्स रॉयस में सवारी करते हैं.” यह भारत में भी सच है, हमने कई लोगों को उन लोगों से स्टॉक मार्केट के बारेमे सलाह लेते देखा है जो टर्मिनलों या दलाल स्ट्रीट पर बैठे हैं, जिन्हें निवेश के बारे में शून्य ज्ञान है.
बैंकों के कर्मचारी जो अपना मेनेजमेंट कोर्ष पूरा करने के बाद अभी-अभी शामिल हुए हैं, वे कहेंगे कि वे निवेश की दुनिया से जुड़ी हर चीज जानते हैं और वे इसमें उस्ताद हैं. सही सलाहकार खोजने का सबसे अच्छा तरीका, जिनके बारे में आपको लगता है कि उनके पास अच्छा ज्ञान है ऐसे कुछ सलाहकारों को शॉर्टलिस्ट करना है. एक प्रश्नावली बनाएं – कुछ प्रश्न पूछें जो आपको उनके बारेमे जानने में आपकी मदद करेंगे.
ये सवाल पूछने में कुछ भी गलत नहीं है. अनुभव और शिक्षा के साथ-साथ फाइनेंसियल कंपनियों के साथ उनके जुड़ाव के बारे में पूछें. क्या उसकी कमाई उसके प्रदर्शन से जुड़ी है और यदि हाँ, तो कितनी? ये सवाल उसकी सलाह पर आपकी चिंताओं का जवाब देंगे.
एक अच्छा एडवाइजर ढूँढ़ना समय लेने वाला कार्य है लेकिन यह आपकी फाइनेंसियल सफलता तय करेगा. जो आपके लिए सही हो एसे एक अच्छा सलाहकार खोजने की कोशिश करें.
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