हेलो फ्रेंड्स इस आर्टीकल में हम ई-मुद्रा लोन क्या है?, मुद्रा लोन की केटेगरीज कोन कोनसी है?, E-Mudra Loan के लिए जरूरी डोक्युमेन्ट्स और योग्यता, उसका ब्याजदर और आप ई-मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? उसके बारेमे विस्तार से जानकारी दी है. तो चलिए शुरू करते है.
ई-मुद्रा लोन क्या है? और मुद्रा लोन कौन ले सकता है?
MUDRA का मतलब माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी है. इस योजना के तहत छोटे स्तर के व्यवसाय (businesses) 50,000 रू से 10 लाख रुपये तक के लोन का लाभ तीन अलग-अलग केटेगरी के आधार पर उठा सकते हैं. 2015 में शुरू की गई, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना का उद्देश्य छोटे स्तर के व्यवसायों (small scale businesses) को अपने व्यवसाय का विस्तार करने और सफलता प्राप्त करवाने में मदद करना है. दोनों, लाभ के साथ-साथ गैर-लाभकारी क्षेत्र (non-profit sector) के संगठन इस लोन को ले सकते हैं और इसका लाभ उठा सकते हैं.
इसके अलावा, मुद्रा योजना भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक लोन योजना है जो बैंक को कोई संपार्श्विक (collateral) या सिक्युरीटी दिए बिना उधारकर्ताओं एमएसएमई (MSMEs) के साथ-साथ स्व-नियोजित (self employed) आवेदकों को कोम्पेटेटीव ब्याज दरों पर लोन देती है. यदि आप लोन लेने की पात्रता के सभी मानदंड को पूरा करते हैं तो आप विभिन्न बैंक पोर्टलों पर ई-मुद्रा लोन (E-mudra loan) योजना का ऑनलाइन लाभ उठा सकते हैं.
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मुद्रा लोन की केटेगरीज | मुद्रा लोन के प्रकार
मुद्रा लोन के लिए वर्तमान में बैंकों द्वारा मुख्य रूप से तीन केटेगरी दी जा रही हैं मुद्रा लोन को मूल रूप से लोन की रकम के आधार पर तीन अलग-अलग श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है. तीन केटेगरीज इस प्रकार की हैं:
शिशु (Shishu):- 50,000 रू तक की लोन राशि को शिशु श्रेणी के अंतर्गत वर्गीकृत किया गया है.
किशोर (Kishore):- जबकि किशोर श्रेणी में 50,000 रुपये से लेकर 5 लाख रुपये तक के लोन शामिल हैं.
तरुण (Tarun):- दूसरी ओर, तरुण श्रेणी में 5 लाख रूपए से अधिक की राशि से लेकर 10 लाख रूपए तक की लोन राशि शामिल है.
– इसके अलावा, इन तीन केटेगरी पर लागू ब्याज दर एमसीएलआर + 0.40% से एमसीएलआर + 1.65% की रेंज में है.
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E-Mudra Loan के लिए जरूरी डोक्युमेन्ट्स और योग्यता
पात्रता और जरूरी दस्तावेज | Eligibility & Documents Required
कोई भी भारतीय व्यवसायी जो या तो माल का निर्माण (manufactures) करता है, व्यापार करता है या सर्विस सेक्टर की गतिविधियों की योजना भी बनाता है, वह 10 लाख रुपये तक के मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकता है. आवेदक इस लोन के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (public sector bank), निजी क्षेत्र के बैंक (private sector bank), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (regional rural bank), लघु वित्त बैंक (small finance bank) और सूक्ष्म वित्त संस्थानों (micro finance institutions) से आवेदन कर सकते हैं. हालांकि, आपके लोन आवेदन पर अप्रूवल प्राप्त करने के लिए जरूरी पात्रता मानदंड का एक निश्चित सेट है जिसे पूरा करने की जरूरत होती है. आपके संदर्भ के लिए, मुद्रा लोन अप्लाई करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की लिस्ट के साथ पात्रता मानदंड नीचे दी गई टेबल में दिखाए गए हैं:
| पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria) | आवश्यकताएँ (Requirements) |
| उम्र की सीमा | 18 से 65 वर्ष की आयु |
| कौन अप्लाई कर सकता है | नई और साथ ही मौजूदा व्यावसायिक (Business) फार्म |
| संपार्श्विक (Collateral) | कोई Collateral की जरूरत नहीं है |
| आप कहा अप्लाई करे | आप सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (Public Sector Banks), खानगी क्षेत्र के बैंक (Private Sector Banks), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (Regional Rural Banks), स्मोल फाइनेंस बैंक और माइक्रो फाइनेंस संस्थान में आवेदन कर सकते हैं |
E-Mudra Loan के जरूरी डोक्युमेन्ट्स
जरूरी डॉक्युमेंटस में –
- पासपोर्ट साइज़ के फोटो,
- विस्तार से भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- आईडी प्रमाण (ID Proof), और
- एड्रेस प्रूफ
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मुद्रा लोन का ब्याज दर
विभिन्न बैंक गैर-कृषि आय (non-agricultural income) उत्पन्न करने वाले सूक्ष्म उद्यमों जिन्हें 10 लाख रुपए के कम के क्रेडिट की आवश्यकता होती है उनकी सहायता के लिए विभिन्न ब्याज दरों पर मुद्रा लोन दी जाती हैं. मुद्रा लोन पर ब्याज दर अन्य features के साथ लोन के लिए आवेदन करने वाले की योग्यता पर आधारित होती है. MUDRA loans की पेशकश करने वाले कई सार्वजनिक (public) और निजी क्षेत्र (private sector) के बैंक हैं. ब्याज की अंतिम दर के साथ कुछ दिशानिर्देश ऋणदाता (lender) द्वारा ही तय किए जाते हैं.
ई-मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How to Apply for E-Mudra Loan in Hindi
आप अपने घर से ई-मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं. ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त है. आपको बस इतना करना है:
फाइनेंसियल संस्थान (institution’s) की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं जिसके माध्यम से आप ई-मुद्रा लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं.
जिस योजना का आप लाभ उठाना चाहते हैं उसका आवेदन पत्र (application form) डाउनलोड करें – शिशु (Shishu), किशोर (Kishore), या तरुण (Tarun)
एक बार जब आप इसे डाउनलोड कर लें बाद में उस अप्लिकेशन फॉर्म में दी गई सभी डिटेल्स को ध्यान से भरें. यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि फॉर्म में दी गई सभी जानकारी सही हैं.
आवेदन फॉर्म के साथ सभी जरूरी दस्तावेजो को जोड़े और इसे उस लोन देने वाली शाखा में जाकर जमा करें जिससे आप मुद्रा लोन लेने जा रहे हैं.
सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद, ऋणदाता उन्हें verify करेगा. यदि सभी डिटेल्स सही हैं, तो बैंक आपके बैंक खाते में लोन की राशि जमा करेगा.
आवेदक 10 लाख रुपये तक के गारंटी के बीना (collateral free) मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. ये लोन बैंकों द्वारा कम ब्याज दरों पर और कम प्रोसेसिंग शुल्क के साथ पेश किए जा रहे हैं और यह भारत सरकार की क्रेडिट गारंटी योजनाओं के अंतर्गत आते हैं. इन लोन का उपयोग वर्किंग केपीटल लोन, टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के रूप में किया जा सकता है.
क्योंकी मुद्रा लोन के मामले में बैंकों द्वारा CIBIL स्कोर पर ध्यान नहीं दिया जाता है. मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय कई अन्य जरूरी पात्रता (eligibility) के पेरामीटरो का ध्यान रखा जाना चाहिए. इनकम जनरेट करने वाली गतिविधियों में लगी Small या micro फर्म Mudra loan का लाभ उठा सकती हैं. इसके अलावा, अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति वर्ग के व्यक्ति और साथ ही महिला उद्यमी concessional ब्याज दरों पर मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.
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