यदि आप सोच रहे हैं कि क्या आपको एमर्जंसी स्थिति में बिना पैन कार्ड के पर्सनल लोन मिल सकती है? जवाब है, हाँ! यह संभव है, बिना पैन कार्ड के इंस्टेंट पर्सनल लोन (loan without pan card) लिया जा सकता है. जिसके बारेमे इस article में बताया गया है.
बेहतर बैंकिंग नीतियों (policies) के आने के साथ, ऑनलाइन instant personal loan प्राप्त करना पहले से कहीं अधिक सरल और आसान हो गया है. पर्सनल लोन के एप्लीकेशन की प्रक्रिया पेपर लेस, सुविधाजनक और ऑनलाइन होती है. पर्सनल लोन तत्काल धन (immediate funds) के एक आसान स्रोत के रूप में काम करते हैं, खासकर इमर्जन्सी स्थिति के दौरान.
क्या होगा यदि आपको तत्काल में धन की आवश्यकता है और आप लों लेना सोच रहे है, लेकिन आपके पास पैन कार्ड नहीं है? क्या आप अपनी immediate आवश्यकताओं के लिए जरूरी धन को प्राप्त करने में सक्षम होंगे? क्या भारत में पैन कार्ड के बिना instant loan प्राप्त करना संभव है? इस मामले में पर्सनल लोन में आवेदन (application) की प्रक्रिया थोड़ी चुनौतीपूर्ण हो सकती है. आइए आपके लिए उपलब्ध बिना पैन कार्ड लोन के विकल्पों पर करीब से नज़र डालते है.
एक Permanent Account Number (PAN) दस केरेक्टर्स की लंबी अल्फ़ान्यूमेरिक फाइनेंसियल पहचान संख्या है. यह भारत में सभी करदाताओं (taxpayers) को आयकर विभाग द्वारा दिया जाता है. पैन कार्ड के प्राथमिक उपयोग नीचे दिए गए हैं.
यह नागरिकों द्वारा किए गए फाइनेंसियल लेनदेन को ट्रैक करता है, इस प्रकार यह कर (tax) चोरी को कम करता है.
आयकर विभाग के साथ संवाद (communicate) करते समय या इनकम टेक्स का भुगतान करते समय पैन (PAN) की डिटेल्स देनी आवश्यक होती है.
यह एक अनिवार्य (mandatory) दस्तावेज है जिसकी बैंकों और फाइनेंसियल संस्थानों को जरूरत होती है यदि आप निचे दी गई सेवाका लाभ उठाना चाहते है:
- लोन के लिए आवेदन करने के लिए
- एक नया बैंक खाता या डीमैट खाता खोलने के लिए,
- मोबाइल या लैंडलाइन फोन कनेक्शन प्राप्त करने के लिए,
- विदेशी मुद्रा (foreign currency) प्राप्त करने या मुद्रा परिवर्तित (convert currency) करने के लिए
- 50,000 रू. से अधिक की बैंक में जमा राशि का संचालन करने के लिए,
- 5,00,000 रू. से ऊपर के गहने खरीद ने के लिए
- सालाना 50,000 रुपये से ऊपर का बीमा का भुगतान करने के लिए
- जमीन खरीद ने या संपत्ति में निवेश करने के लिए
- डेबिट या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए
- वाहन आदि की खरीदारी करने के लिए.
- पैन कार्ड पहचान और उम्र के प्रमाण के रूप में भी काम करता है.
पर्सनल लोन, loans का एक असुरक्षित (unsecured) रूप हैं जिन्हें उधारकर्ता द्वारा जमा करने के लिए किसी भी प्रकार के संपार्श्विक (collateral) की आवश्यकता नहीं होती है. पर्सनल लोन में आवेदन के लिए अन्य लोन केटेगरी की तुलना में कम से कम दस्तावेज़ीकरण (documentation) की आवश्यकता होती है. सभी लोन लेने वालों को लोन के लिए आवेदन करते समय पैन कार्ड की डिटेल देने की आवश्यकता होती है.
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बैंक जैसे फाइनेंसियल लेन्डिंग देने वाले इंस्टिट्यूट को लोन अनुरोधों (requests) को स्वीकृत (approve) करने के लिए आवेदकों के CIBIL स्कोर और फाइनेंसियल पोर्टफोलियो की जांच करते हैं. पैन कार्ड किसी व्यक्ति के financial लेनदेन की निगरानी करता है, इस प्रकार बैंकों को व्यक्ति के साख की डिटेल प्रदान करता है. इस तरह के एक महत्वपूर्ण दस्तावेज की अनुपस्थिति (absence) पर्सनल लोन की आवेदन प्रक्रिया को कठिन बना देती है. परंतु, क्या इसका मतलब यह है कि आप बिना पैन कार्ड के पर्सनल लोन नहीं ले सकते हैं? यह जरूरी नही. आपके लिए कुछ विकल्प उपलब्ध हैं.
यदि आपने कार्ड खो दिया है, तो आप अपना 10 अंकों का पैन नंबर जमा करवा के ऋणदाता (lenders) से आपकी लोन को अप्रूव करवा सकते हैं.
यदि लोन की रकम 50,000 रू. से कम है, तो ऋणदाता (lenders) आपको लोन दे सकते हैं.
उपरोक्त शर्तें उधार देने वालो के बीच अलग अलग होती हैं.
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बिना पैन कार्ड के इंस्टेंट पर्सनल लोन का लाभ उठाएं – टिप्स
पैन कार्ड लोन देने वाले फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट के लिए एक महत्वपूर्ण केवाईसी दस्तावेज के रूप में काम करता है. पैन कार्ड के बिना instant loan प्राप्त करने के कुछ तरीके नीचे दिए गए हैं.
अपने फाइनेंसियल इंस्टिट्यूटस / लेंडर्स के साथ एक अच्छा relationship बनाए रखें:
जिस बैंक से आप लोन लेने की योजना बना रहे हैं, उस बेंक साथ एक सक्रिय सेविंग बैंक खाता होना एक अच्छी बात है. यदि आपने पहले भी इस बैंक से उधार लिया है और समय पर पुनर्भुगतान (repayments) सुनिश्चित किया है, तो बैंक आपके लोन के आवेदन पर विचार करेगी. कभी-कभी, बैंक पिछले उधारकर्ताओं (borrowers) को प्री-अप्रूवड भी कर सकते हैं, जैसे कि नए लोन की एप्लीकेशन के लिए किसी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होती है. नियमित रूप से लोन का भुगतान और अपने खाते की बैलेंस राशि को समझदारी से बनाए रखने से आपके प्रति आपके ऋणदाता (lender) में विश्वास पैदा होगा.
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें:
फाइनेंसियल इंस्टिट्यूटस यह निर्धारित करने के लिए सिबिल (CIBIL) रिपोर्ट पर भरोसा करते हैं कि वे किस संभवित उधारकर्ता को personal loan देंगे. पर्सनल लोन अप्रूवल की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए 750 और उससे अधिक के सिबिल स्कोर को बनाए रखने की जरूरत होती है. बिलों का समय पर भुगतान और debt clearance आमतौर पर एक अच्छे स्कोर का आश्वासन देता है. एक स्ट्रोंग क्रेडिट स्कोर पैन कार्ड के बिना पर्सनल लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाता है.
(debt-to-income ratio) के लिए लक्ष्य रखे: यह आपके महीने की इनकम और महीने की ऋण (debt) के बीच के ratio को दर्शाता है. एक आदर्श ऋण-से-आय (debt-to-income) रेश्यो 35% या उसके नीचे होता है. एक अच्छा रेश्यो वेल्यु बनाए रखने के लिए, आपको अपने मौजूदा लोन को जल्द से जल्द चुका देना होगा. आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि आपकी मासिक ईएमआई की किस्त आपकी कुल मासिक इनकम के 30-40% के दायरे में आ जाए. अधिकांश फाइनेंसियल संस्थान 15% debt-to-income रेश्यो को आदर्श मानते हैं.
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आप अपने ऋणदाता (lender) के साथ आय के सभी स्रोतों के बारे में पारदर्शिता बनाए रखें:
ऐसा करने से आपके ऋणदाता से उधार ली गई धनराशि को चुकाने की आपकी financial ability के बारे में आश्वासन (assurance) देने में मदद मिलेगी. जो डिटेल्स आप अपने ऋणदाता के साथ साझा (share) कर सकते हैं उनमें शामिल हैं:
आपकी महीने की सेलेरी
पार्ट टाइम कार्य की इनकम, किराये की इनकम आदि.
आपके नियोक्ता (employer) से प्राप्त बोनस या कार्य के संबंधी प्रोत्साहन (incentives), आदि.
अपने सभी क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करें:
यदि आप अपने पास उस बैंक का क्रेडिट कार्ड रखते हैं जिससे आप लोन लेना चाहते हैं, तो लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने सभी बाकी बिलों का भुगतान करें. सुनिश्चित करें कि कोई बिल का पेमेन्ट करने में देरी या missed न हो. Missed हुए भुगतान विवेकपूर्ण तरीके से फाइनेंस को संभालने में असमर्थता को इंगित करते हैं और पर्सनल लोन के दिए जाने की आपकी संभावनाओं पर प्रतिकूल प्रभाव डालते हैं.
सुनिश्चित करें कि आप अपने फाइनेंसियल lender’s के लोन की जरूरी Criteria को पूरा करते हो:
अधिकांश फाइनेंसियल संस्थानों में लोन की पात्रता के लिए standard eligibility की आवश्यकताएं होती हैं. मोटे तौर पर ये हैं:
आप भारत के नागरिक होने चाहिए.
आपकी उम्र की सीमा 21 से 60 वर्ष की के बिच होनी चाहिए
यदि आप कम से कम छह महीने के लिए अपनी वर्तमान कंपनी के साथ कार्य कर रहे थे तो यह आपको इसमे मदद करेगा.
आपके पास अपने वर्तमान कार्य क्षेत्र में कम से कम 12 महीने का अनुभव होना चाहिए और आपको आर्थिक रूप से स्थिर होना चाहिए और मासिक वेतन प्राप्त करना चाहिए (जो आपके lender’s की न्यूनतम वेतन आवश्यकताओं को पूरा करता है).
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नॉन-बैंकिंग फाइनेंसियल कंपनी (एनबीएफसी) से संपर्क करें:
एनबीएफसी (NBFCs) के पास न्यूनतम दस्तावेज और मध्यम पात्रता की requirements के साथ उधार देने के लिए सरल मानदंड होते हैं.
पैन कार्ड के बिना लोन (loan without pan card) लेते समय, आपको अपनी लोन राशि पर अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ सकता है. कुछ ऋणदाता अपने आधार कार्ड और वेतन विवरण (salary details) के आधार पर बिना पैन कार्ड के उधारकर्ताओं को आसानी से लोन दे सकते है.
हालाँकि, इस तरह की deal में घोटाले होने का खतरा होता है. ऐसे उधारदाताओं से संपर्क करने से पहले अपने ऑप्शन पर अच्छी तरह से रिसर्च करना जरूरी है. पैन कार्ड के बिना instant loan प्राप्त करना कठीन है लेकिन असंभव नहीं है. पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया के दौरान, सही प्रयास आपको ज़रूरत की घड़ी में instant personal loan प्राप्त करने में मदद करेंगे.
collateral जमा करें या गारंटर (guarantor) लाएं:
आपको संपार्श्विक (collateral) के रूप में प्रदान की जाने वाली कुछ सुरक्षा के आधार पर आपको पैसे उधार देने के लिए अपने बैंक के साथ बातचीत कर सकते हैं. आप अपने लोन के लिए आवेदन करते समय एक भरोसेमंद व्यक्ति को गारंटर के रूप में शामिल कर सकते हैं. आपके लोन के आवेदन का समर्थन करते समय, यह व्यक्ति किसी भी चूक के मामले में भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा.
में आशा रखता हूँ की आपको इस आर्टीकल में दी गई बिना पैन कार्ड के इंस्टेंट पर्सनल लोन (Instant Personal Loan Without a PAN Card) के बारेमे जानकारी अच्छी लगी होगी. ऐसे ही फाइनेंस के बारेमे ज्यादा ज्ञान प्राप्त करने के लिए आप हमारे दुसरे आर्टीकल पढ़ सकते है.
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